Med den nye lov om konkurs i kraft fra oktober 17, 2005, er der en masse forvirring med hensyn til kravet om nye “betyder test”. Middel test vil blive brugt ved domstolene til at fastslå retten til kapitel 7 eller kapitel 13 konkurs. Formålet med denne artikel er at forklare i almindeligt sprog hvordan betyder testen fungerer, således at forbrugerne kan få en bedre idé om, hvordan vil de blive berørt under de nye regler.
Når de fleste mennesker tænker på konkurs, tænker de i kapitel 7, hvor de usikrede gæld udledes normalt fuldt ud. Konkurs af en sort er en vanskelig prøvelse i bedste fald, men mindst med kapitel 7, en debitor kan udslette gæld fuldt ud og får en frisk start. Kapitel 13, men er en anden historie, da debitor skal betale tilbage en betydelig del af gælden over en periode på 3-5 år med 5 år at blive standarden under den nye lov.
Før fremkomsten af den “konkurs misbrug forebyggelse og forbruger Protection Act 2005” var den mest almindelige årsag til nogen fil under kapitel 13 at undgå tab af egenkapital i deres hjem eller anden ejendom. Og mens equity beskyttelse fortsat vil være en stor grund for folk at vælge kapitel 13 i kapitel 7, de nye regler vil tvinge mange mennesker til fil under kapitel 13, selv om de har nogen egenkapital. Det er fordi middel test vil tage hensyn til skyldnerens indkomstniveau.
For at anvende midler test, vil domstolene undersøger skyldnerens gennemsnitlige indkomst for 6 måneder forud for indgivelsen og sammenligne det med medianindkomsten for denne stat. For eksempel, er den årlige medianindkomsten for en enkelt lønmodtager i Californien $42,012. Hvis indkomsten er lavere end medianen, derefter forbliver kapitel 7 åben som en mulighed. Hvis indtægterne overstiger medianen, vil de resterende dele af middel test blive anvendt.
Dette er, hvor det bliver lidt mere tricky. Det næste trin i beregningen tager indkomst mindre levende udgifter (undtagen betalinger på gældssanering i konkurs) og ganger dette tal gange 60. Dette repræsenterer mængden af indkomst rådighed over en 5-årig periode for tilbagebetaling af gældsforpligtelser.
Hvis indkomst tilgængelig for gæld tilbagebetaling over denne 5-årige periode er $10.000 eller mere, vil så kapitel 13 være påkrævet. Med andre ord, vil nogen tjener over staten median og med mindst $166.67 pr. måned af ledige indtægterne, automatisk blive afvist kapitel 7. Så for eksempel, hvis retten bestemmer, at du har $200 per måned indkomst over leveomkostninger, er $200 gange 60 $12.000. Da $12.000 er over $10.000, sidder du fast med kapitel 13.
Hvad sker der, hvis du er over medianindkomsten men har ikke mindst $166.67 pr måned at betale mod din gæld? Så anvendes den sidste del af middel test. Hvis den disponible indkomst er mindre end $100 per måned, så bliver kapitel 7 igen en mulighed. Hvis den disponible indkomst er mellem $100 og $166.66, derefter måles det mod gælden som en procentdel, med 25% som benchmark.
Med andre ord, lad os sige, din indkomst er over medianen, din gæld er $50.000, og du kun har $125 af tilgængelige månedlige indkomst. Vi tage $125 gange 60 måneder (5 år), som er lig med $7.500 samlede. Da $7.500 er mindre end 25% af din $50.000 gæld, er kapitel 7 stadig en mulighed for dig. Hvis din gæld var kun $25.000, så din $7.500 af disponible indkomst ville overstige 25% af din gæld og du vil være forpligtet til fil under kapitel 13.
For at opsummere, først finde ud af om du er over eller under medianindkomsten for din tilstand (medianindkomsten tal er tilgængelige på). Sørg for at tage højde for din ægtefælles indkomst, hvis du er en to-indkomst familie. Næste, fratrække din gennemsnitlige månedlige leveomkostninger fra din månedlige indkomst og gange med 60. Hvis resultatet er over $10.000, sidder du fast med kapitel 13. Hvis resultatet er under $6.000, kan du muligvis stadig fil kapitel 7. Hvis resultatet er mellem $6.000, og $10,000, sammenligne det til 25% af din gæld. Over 25% ser du på kapitel 13 for sikker.
Nu, i disse eksempler, jeg har ignoreret en meget vigtigt aspekt af den nye lov om konkurs. Som nævnt ovenfor bestemmes mængden af månedlige indkomst rådighed mod gæld tilbagebetaling ved at fratrække leveomkostninger fra indkomst. De tal, der anvendes af retten til leveomkostninger er dog ikke dine faktiske dokumenteret bor udgifter, men snarere de skemaer bruges af IRS i opkrævningen af afgifter. Et stort problem for de fleste forbrugere er, at deres husholdningsbudgetterne ikke afspejler den barske virkelighed for IRS godkendt numre. Så selv hvis du tror du er “sikker”, og vil være i stand til at indgive kapitel 7, fordi du ikke behøver $100 per måned til overs, kan retten regel ellers og stadig tvinge dig ind i kapitel 13. Nogle af dine faktiske udgifter kan blive afvist. Hvad er stadig uvist er, hvordan domstolene vil håndtere sager hvor omkostningerne ved pant eller hjem huslejer er oppustet godt over regeringen tidsplaner. Vil skyldnere forventes at flytte til billigere boliger til at opfylde Domstolens kræves tidsplan for leveomkostninger? Ingen har alle svarene på disse spørgsmål endnu. Det vil være op til domstolene at fortolke den nye lov i praksis som tilfælde fortsætte gennem systemet.

Kvinder i erhvervslivet, der har brug for at rejse som en del af deres arbejde står over for problemet holder kontakten med deres børn, når de er på vej. De fleste business kvinder forsøger at passe ind i et telefonopkald, kombineret med en lang distance sengetid kiss og få selv vende hjem med præsenterer hver gang. Her er nogle strategier, der vil gøre at “phone home” endnu bedre og mindre tilbøjelige til at bryde bank.
Hjem væk fra hjemmet
Undertiden forretningsrejser betyder, at du besøger de samme steder regelmæssigt. Hvis det er tilfældet, tage billeder af dit hotel, restaurant du hyppige og fitness rummet du bruge mens du er der. Små børn har svært ved at forstå hvad business moms gør, når de er væk; Det er betryggende at billedet hende i en reel sted, som de kan se og tænke. Ældre børn kan nyde at have kort over området eller en kort, de kan bruge til at spore dine forretningsrejser; gør en stor geografi lektion så godt.
Business Travel betyder skattejagt!
Den sværeste tid i dag for børn og fædre når kvinder i erhvervslivet er væk er ofte tidligt om aftenen før middagen er klar. Alle er trætte og sultne plus mors ikke hjem. Fyld denne plads med skattejagt! Efterlade spor, “Ser under den grønne stol i undersøgelsen” at sende dine børn fra sted til sted, indtil de finder den skat, du har gemt væk. (Være sikker på at fortælle din ægtefælle, hvor skatte er skjult i tilfælde af en anelse bliver spist af hunden). Disse tilbud behøver ikke at være dyrt. De bedste skatte giver en velkommen distraktion, der giver mulighed for far at forberede aftensmaden og får alle til bordet med et smil. Prøv farvelægning bøger, små Hoppebolde, legetøj tal, piberensere eller andre ikke-rodet craft leverer til yngre børn. Ældre børn har brug for mindre distraktion men flere jollying. Forlade magasiner, tegneserier, kupon til springe en akkord eller ophold op sent eller et lille tilskud til en ny CD. Business kvinde, der bruger dette tip kan få spørgsmålet: “Hvornår er din næste rejse?” fra børn, der er ivrige for en anden skattejagt.
Business Machines gøre Business Travel lettere på børn
Dette tip virker godt for business kvinder med ældre børn. Giv din familie faxnummer på dit hotel. Tilskynde din skolealderen børn fax du gode nyheder fra skolen eller sende langs et stykke hjemmearbejde for dig at tjekke. Selv hvis du ikke kan se over materialer indtil efter dine børn er i sengen, kan du stadig faxe tilbage et svar, der kan læse før skolen næste morgen. E-mail og instant messaging er også fantastisk måder at holde kontakten.
Gnist op at telefonopkald!
Det er svært nok at få børn til at fortælle dig om deres dag i en ansigt til ansigt diskussion; samtaler via telefon på forretningsrejser kan være endnu mindre tilfredsstillende. Så brug din business kvinde færdigheder og strategize kræver god tid. Er enige om på forhånd at du vil udveksle en ny joke hver dag; bære en joke bog med dig, så du er forberedt. Eller planlægger at tale om en begivenhed, du kender, vil ske, så dit barn kan være forberedt med oplysninger til at fortælle dig. Alle føler sig bedre, når den daglige telefonopkald er et højdepunkt i stedet en Lad ned.
Kvinder i erhvervslivet kan støtte deres familie under forretningsrejser; det tager bare en smule opfindsomhed og de fleste business kvinder har attributten i klar forsyning.
Artikel indsendt af WomenCorp, en international women’s ledelse udviklingsselskab, der tilbyder erfaringsbaseret læring programmer for kvinder, der ønsker at lykkes i erhvervslivet og livet. WomenCorp har et gratis nyhedsbrev på
******************************
KONTAKTOPLYSNINGER:
Brian Kirk
(205) 835-8167

Copyright 2006 den kraftfulde promotor

Mange virksomhedsejere er enig i at starte en lille virksomhed vil involvere privatøkonomi af ejeren, selv om virksomheden formelt kan betragtes som separate enheder. Dette er sandsynligvis skyldes, at ejeren kan være tilbøjelige til at miste sin indtægtskilde i den indledende operationer periode, især i de første 3 til 6 måneder. Med dette, bør tilstrækkelig planlægning, budgettering og gemme udføres af ejeren før du starter virksomhed for at have en pulje af midler til støtte for personlige udgifter.

En af de første skridt til at gøre dette ville være til at spore dine månedlige udgifter på daglig basis for at tilstrækkeligt bestemme din faktiske personlige omkostninger. Sørg for at medtage buffere for nødsituation eller overraskelse udgifter. Når du har en klar idé hvor dine månedlige udgifter går til, kan du derefter oprette et budget for den periode, hvor din indkomst kan blive påvirket. Det kan også være en god idé at betale alle udestående gæld som boliglån og billån, således at du har færre til at betale for den kritiske periode.

Det er yderst vigtigt, at du sikrer, at du har nok til at opretholde du, som mange nye virksomhedsejere overse denne faktor, og ender med at gå tilbage til beskæftigelse samtidig bibeholde deres forretning efter et par måneder på grund af manglende personlige midler.

Bortset fra det, hvis du starter en virksomhed for første gang og har brug for at opnå en business lån, vil bank eller kreditforening vurdere din ansøgning baseret på din personlige kreditvurdering. Dette skyldes selskabets kredit historie er endnu ikke tilgængelig for referencer af disse finansielle institutioner. Den bedste historie, at de kan basere deres dom på din kreditværdighed ville derfor være kredithistorie af virksomhedsejeren.

Hvad er konsekvenserne af dette? Det betyder, hvis du planlægger at starte en virksomhed og opnå finansiering til det, det er bedst for dig at køre en check på din kredit rapport i tilfælde af fejl og mangler. Der har været tilfælde, hvor lån blev afvist på grund af en ugunstig kredit rapport, som var faktisk på grund af fejl begået af systemet. Med dette, kan måneder være nødvendigt at korrigere disse problemer, der kan forårsage forsinkelser for virksomhedsejeren at få kræves start-up finansiering til den nye virksomhed.

Konkluderes, at virksomheden er en separat enhed når det er registreret som et anpartsselskab. Dog små virksomhedsejere stadig kan ikke slippe helt fra at være betragtes som separate enheder, hvis de er de eneste ejere af de virksomheder, som de kører. Virksomhedsejere bør derfor velinformerede om de områder, der kræver mere fokus på før de starter deres virksomheder.

Mange banker tilskynde aktivt deres klienter med lav saldi til overdraw deres konti. Det betyder, hvis kunden skriver en check eller bruger hendes betalingskort og har utilstrækkelige midler på kontoen, banken rydder checken ved at give en midlertidig overtræk (et kortfristet lån), op til en bestemt grænse. Kunden er gemt fra problemerne med dækningsløse checks eller afbrudt shoppetur.
Lyder som et godt tilbud til kunder, højre? Det er, hvad bankerne sige. De hævder, overtræk er en ekstra bekvemmelighed til kunder.
Sandheden er, de er ofte en meget dårlig aftale for kunderne. Her er hvorfor.
Når en bank giver en regelmæssig linje af kredit, kan de renter være op til sige, 20% eller deromkring. Men for overtræk, bankerne opkræve ikke renter–de opkræve et fast gebyr for hver transaktion. Et gebyr, der ikke afhænger af transaktionens værdi.
Lad os se hvordan det fungerer. Overtræk planer gebyrer kan være så højt som $35 pr. check. Vi antager en mere konservativ gebyr på $20 pr. check. Hvis du har fire kontrol alt $200, der har utilstrækkelige midler mod dem og banken automatisk aktiverer overtræk og rydder dem kontrol, vil du skylder $80 i overtræk afgifter.
I modsætning til revolverende kreditlinjer, som du kan betale på din bekvemmelighed, har en kassekredit kan bilægges i bare et par dage. Lad os sige banken tillader dig at køre overtræk for 14 dage.
Et lån på $200 for 14 dage at skulle betale gebyrer for $80 udmønter sig i en årlig procent (ÅOP) 1043%!
En “convenience” for kunder? Ikke til disse priser.
Hvad gør dette minde dig om? Det minder mig om payday lån og kontantforskud. Det er den anden form for udlån, der koster dig sådan tårnhøje APRs. I virkeligheden, hvis du vælger at tilbagebetale et kontantforskud på forfaldsdato og ikke roll det over, du vil sandsynligvis blive opkrævet langt mindre end hvad bankerne opkræve dig for en kassekredit.
Det bliver endnu værre. Bankerne har software, der sikrer, at din største værdi kontrol og debiteringer få behandlet først. Der kan være nogle logik til der. Dette arrangement betyder imidlertid også, at når der er utilstrækkelige midler på din konto, i stedet for at betale en kassekredit gebyr på en stor check, du betaler flere afgifter på flere mindre kontrol!
Plus, de fleste kunder engang klar over ikke, at de er overtræk indtil Banken meddeler dem om det.
Forbrugeren tilhængerne siger, at bankerne er helt klar over, at mange mennesker næsten ikke gøre det fra payday til payday. Disse kunder har typisk meget lav saldi. Snarere end tilbyde dem en service, der ville være i deres interesse, uddrag banker høje gebyrer fra dem til at dække dækningsløse checks.
Hvis du er fanget kort sagt mellem lønsedler, overveje at arrangere midler fra andre kilder i stedet henvende sig til overtræk beskyttelse. Den bedste løsning på problemet er at systematisk opbygge kassebeholdning, så du ikke står i sådan en situation i første omgang.

Indstille den korrekte pris er svært for enhver online business, og der er masser kurser og brugervejledninger dedikeret til dette følsomme emne.

Du har en pris, der vil gøre dig en fortjeneste, selvfølgelig. Men du også ønsker at have glade kunder, der føler, at du har debiteret en “fair” pris.

Problemet er for lav en pris vil gøre dit produkt synes ringere. Giv-away produkter lider endnu mere fra dette “opfattede værdi”.

Omvendt, hvis du opkræve for meget (selvom prisen kan godt afspejler den tid og kræfter lagt i produktet) kan du få mange utilfredse kunder og mange klager, som kan have katastrofale følgevirkninger.

Så er der en mellemvej?

Jeg er ked af at sige ikke rigtig, men der er et par metoder, du kan prøve, herunder en “skøre” retssag jeg i øjeblikket tester selv…

Den mest oplagte måde at afgøre din pris er at se, hvad resten af markedet opladning. Det er ikke så nemt som det lyder, da “resten af markedet” vil variere meget.

Standardpriser for e-bøger centrum omkring figuren “magic” $27, med at gå op til omkring $47. De fleste ClickBank købmænd, for eksempel har et $50 sælger begrænse – derfor denne pris.

Seminarer, kurser og one-on-one uddannelsestjenester plejer at gå for langt højere priser, op til (og over) et tusind dollars. Dette er ud af ligaen af de fleste marketingfolk.

Der er to måder at se på problemet. En sælger kan enten tjene til hans daglige brød af sælger mange kopier til en lav pris, eller sælge et par kopier til en høj pris.

10 x $40 = $400 og $4 x $100 = $400

Jeg har holdt tallene enkle, matematik er ikke min stærke side!

Du kan se en masse af denne sammenligning. Du vil sandsynligvis sætte i samme bestræbelserne på at gøre disse fire salg, som du ønsker ti, højre? Det er, hvad marketingfolk har fortalt dig i lang tid.

Du vil finde mange high-ticket elementer sælges gennem affiliate-programmer. Dette er så handlende og affilierede kan have et godt snit – og den øgede eksponering fra affiliate army outweights normalt mistet salg på grund af den højere pris.

Nu er her den “skøre” system jeg prøver:

Over har på jeg introduceret “Pick din egen pris”

Dybest set, en køber kan betale så meget som de vil for varen, og få lov til at tage det skyld-fri. Det er ligesom en donation, men det er betalt på forhånd.

Ved hjælp af PayPals “donere” funktion er det let at gennemføre i dette i ethvert websted.

Hvorfor ikke give det en gå på nogle af dine billigere varer? Du kan blive overrasket over resultatet!

Denne artikel er tilgængelige via Autoresponder på: pricing@netpreneurnow.com

Og er tilgængelig online på:

Eller som almindelig tekst på:

Copyright 2006 William Hamilton

Hele året opretholde finansansvarlige på to – og fire-årige gymnasier og universiteter i hele USA deres “ønskesedler”, som uundgåeligt omfatter bygning begavelse og sænker driftsomkostningerne. Mens den regnskabsmæssige Finans kan blive påvirket af ændringer i undervisningen, regeringen og privat fond støtte, kvaliteten af investeringer og et væld af andre faktorer, findes der en simpel måde at hjælpe tusindvis af akademiske embedsmænd sænke deres skole driftsudgifter. En check konsolidering og nyttiggørelse program kan hjælpe med at holde en skolernes lind strøm af profit strømmende- – afgørende for selv non-profit institutioner!

Forestil dig en direktør for Bursar’s Office, som får en stadigt stigende mængde af dækningsløse checks. Denne direktør, i forening med andre embedsmænd, måske selv overvejer at opgive en check betaling option, ked en) at pådrage sig høje afkast check bankgebyrer (som typisk spænder fra $5 for så højt som $30); b) ikke modtager behørig erstatning; og c) bruge værdifuld tid forsøger at indsamle gælden eller udnytte dyre inkassovirksomhed. Tjek kan konsolidering og genoprettelse afhjælpe disse kilder af frustration.

Kontrollere er konsolideringen en perfekt mekanisme til at reducere tilbagevenden check bankgebyrer. Her, behandler skole medarbejder enhver kontrol med en speciel return Materials påtegning, ændre bank for første indbetaling med en enkelt stempel på bagsiden af checken. I den uheldige omstændighed, at den betalende bank (dvs., check forfatter bank) nægter betaling på grund af utilstrækkelige midler, at markeringen går til en særligt udpegede bank og ikke til skolens tilknyttede bank. Naturligvis, fordi kontrollen ikke går tilbage til kollegiet eller university’s bank, skolen ikke afholde deres bank højere afgift. Den udpegede bank kan typisk kræve $3 og endnu mindre for enhver returnerede kontrol, der repræsenterer vigtige besparelser.

Besparelserne bliver forstørret hvis en skole har flere steder. Hver lokation NSF-checks kan kombineres og sendes til denne udpegede bank. Skolen embedsmænd ikke blot nyde en betydelig rabat for disse returnerede varer, men de typisk modtager, grundige elektronisk rapportering på alle NSF-checks. Den udpegede bank kan enten mail NSF-checks tilbage til skolen eller lette elektroniske samlinger (en proces, der kaldes elektronisk recovery). Som servicen er gratis, virker det klogt for enhver skole repræsentant at lade banken eller dets affilierede processor forsøg på at inddrive de skyldige midler.

Hvis elektroniske samlinger er anmodet om, er alle NSF-checks trådte i en database og re indsendt elektronisk op til to yderligere gange gennem Automated Clearing House (ACH) netværk. Når midlerne er indsamlet og frigivet, modtager skolen 100% af den pålydende værdi af checken. Derudover give nogle virksomheder endda skolen en procentdel af en stat-tilladt ekspeditionsgebyr. (Dårligt check forfatter, ikke skolen selv, vurderes en stats-sanktioneret ekspeditionsgebyr, typisk $25.)

Hvis elektronisk samling forsøg bevise mislykket, kan disse NSF-checks videresendes til en samlinger afdeling. Efter indsamling, kan skolen stadig modtager 100% af den pålydende værdi af checken.

I tilmelding til disse tjenester, kan en skole finans officielle nu omfavne begrebet at “de bedste ting i livet er gratis.” Reducerer afkast check bankgebyrer, sikrer gratis elektroniske forsøg i samlingen af NSF-checks og derefter, hvis det er nødvendigt, “lejer” tjenester af inkasso uden omkostninger.

Disse programmer bør dramatisk reducere driftsomkostninger og maksimere cash flow for enhver akademisk institution. Faktisk behøver kontrol ikke længere blive opfattet som et “nødvendigt onde” for at gøre forretninger i “elfenbenstårn.”

Der ’ s ingen tvivl om, at et sundt arbejdsmiljø er en top bekymring for de fleste medarbejdere. Gennemgå enhver medarbejder Tilfredshedsundersøgelse og du ’ re tilbøjelig til at finde problemet blandt top fem bekymringerne af dit personale – undertiden over spørgsmålet om løn.
Så hvordan kan du vide, hvis din organisation giver et sikkert og sundt miljø for medarbejdere? Nå, er der nogle tegn til at kigge efter.
1. ansatte griner ofte.
Generelt, humor er et tegn på komfort. Medarbejdere, der føler sig trygge med kollegaer og har glæde i deres arbejde vil udstille latter hele dagen.
2. ansatte frit at dele deres ideer.
Har ledelse virkelig en åben-dør-politik? Medarbejdere har brug for et sikkert miljø til at dele deres ideer. De fleste medarbejdere har en mening om hvordan man kan gøre tingene bedre. Manglende uopfordrede feedback fra medarbejdere kan indikere, at de ikke føler sig sikker i at præsentere deres udtalelser.
3. medarbejder værdier og forventninger er klar.
Ansatte skal vide, hvad der forventes af dem. Adfærdskodekser, forventninger, adfærd på job og faglige værdier skal medtages i hver jobbeskrivelse, og gennemgik på hver evaluering af ydeevne.
4. vi arbejder simpelthen.
Useriøst krav og aktiviteter kan tilføje stress til en allerede travle tidsplan. Du ’ d blive overrasket over hvor mange ikke-væsentlige opgaver personale bliver bedt om at udføre. Nogle er skjult. Hvor mange rapporter og aktiviteter indsamler de samme data?
5. vores organisation er rimelig ordentlig og komfortable.
En rodet og uorganiseret miljø er ikke sundt. Et sundt arbejdsmiljø er også komfortable. Hvor mange stole har du at arbejdstagerne nægter at sidde, fordi de er ubehageligt? Hvorfor er de stadig omkring?
6. medarbejdere har stærke forbindelser med andre.
Et link til Fællesskabet er et tegn på omsorg. Fremme og belønne medarbejdere, der frivilligt uden for arbejde. Har en særlig begivenhed, som organisationen støtter som helhed.
At skabe et sundt arbejdsmiljø er muligt. Skal først at have et sundt arbejdsmiljø prioriteres. Derefter, kig efter de ovennævnte indikatorer. Nogle områder du har kontrol, andre du ikke. Endelig støtte aktioner, der fremmer forbedringer i ovennævnte områder.