I det følgende beskrives klart fordelene ved gældsreduktion. Det opfordrer til primære løsninger, som omfatter at overvinde konventionelle lån og undgå konkurs, etablering af en sund monetær situation, og især ydelse af lånet i første omgang.

Anatically, finansiel gældsreduktion primært vedrører tilpasning af lån. Således findes der flere alternativer til gældsreduktion af hele beløbet, hvis du opstår for at være ude af stand til at fortsætte med nogen af dem. Husk, gæld er et resultat af udgifter ud over vores midler. Ikke desto mindre opstår der også lån som følge af køb af forbrugsvarer såsom motorkøretøjer og forbedringer af hjemmet, som begge bør betales på salgstidspunktet. Der er en række nye husholdningsartikler og tøj rundt, som alle er købt på kredit.

Den primære løsning på gældsreduktion er altid enkel. Ikke desto mindre, næsten overraskende, er det stadig ofte svært at indse, hvor stort skibet rent faktisk kommer til at tippe. Desværre, som mange enkeltpersoner opdager, er der meget fyldmateriale og vand under broen. Som følge heraf er der et stort antal mennesker, der bruger utallige timer på at undersøge varer og virksomheder, som de burde undersøge, men konkluderer til ingenting.

Den første mulighed for gældsreduktion er altid enkel. I så fald bestemmer du bare, hvilke der skal reduceres og hurtigt komme videre. F.eks. vil det helt sikkert være enklere med tiden at have én energiforpligtelse end to eller tre.

Gældsreduktion fungerer usædvanligt godt og næsten øjeblikkeligt for de folk, der har husholdningsudgifter meget mindre end hvad deres udgifter er. Med andre ord balancerer de blot husholdningernes energiomkostninger, herunder de gode gamle “gamle” telefon- og internetomkostninger, mod den løn, de har indkommet.

For eksempel, hvis de kun har, siger, ca $ 500 per måned, der kommer ind og deres leveomkostninger er $ 4.000 per måned plus en anden $ 2.000 for transport, og derefter har et kreditkort balance på $ 1.500 i begyndelsen af måneden, efter fire måneder vil de opdage, utroligt, at de kun er tre hundrede og femogtres dollars i hullet. Dette er blot begyndelsen.

Gældsreduktion og oprettelsen af en “troværdig konto” bør give dig mulighed for at reducere yourUpon ansøger om en gældsreduktion, bør du indse temmelig hurtigt, at der virkelig er en forskel mellem at reducere dine udgifter og blot flytte dine midler fra en konto til en anden. Disse to processer er virkelig fordelagtige, men henholdsvis krydser dem betyder at lege med ilden.

I dette tilfælde har jeg fire valg. Den første er, hvor udsvingene i med hensyn til gæld er minimalt; det er altid at bruge midler på en opsparingskonto og betale de skyldige beløb og renter på den højeste skyldige rente.

Det næstbedste valg er en konsolidering af gælden lån, hvor dit lån balance er tæt på det samme beløb som den saldo, du kan trimme fra andre gæld, således at den kriminelle månedlige betaling samt renter på dit lån er typisk lavere end den betaling, du ville have gjort i første omgang. Denne plan virkelig arbejder for at øge din bevidsthed om dine midler kører.

For det meste fungerer gældsreduktionsplanen bedst med en kreditkortgæld. Det særlige kort, du kan vælge, afhænger af dine valg af saldo, skyldige renter og opsparingsniveau eller disponibel indtjening, hvis du har tilstrækkelige midler til vedligeholdelsesudgifter osv.

Det sidste valg er en simpel beslutning, der involverer, hvad du kan betale i øjeblikket. Hvis du efter at have overvejet besparelser og andre forventede forpligtelser opdager, at du muligvis kun kan betale minimumssaldoen på dine kort, så skal du virkelig stoppe der.

Under alle omstændigheder sker det normalt ikke fra den ene dag til den anden at fjerne overdreven gæld. Du vil opdage hurtigt, at den finansielle gæld vokser eksponentielt, hvis udgifterne viser sig for lys. For de fleste af folk alt i disse dage indebærer en vis økonomisk indsats for at begrænse de stigende omkostninger, og du er nødt til at involvere dig i en plan om at forbedre dine omstændigheder, hvis du skal have nogen chance for at blive økonomisk håndterbare.

“Arnold er en præget mand af fagforeninger. De har både nationale og internationale fagforeninger. National Public Pension Coalition, som for det meste er finansieret af nationale fagforeninger, hævder, at gennem hans filantropiske fundament, personlige gaver og donationer fra aktionsfonden, arnold har givet over 53 millioner dollars til grupper, der støtter pensionsreformen indsats i 17 stater siden 2008, herunder Californien, Rhode Island, New York, Florida, og nu Arizona. Arnold bankrolled reformbestræbelser i alle tre stater. “Private Money: voldsomme kampe, med succeser og fiaskoer på begge sider og bankrolled med snesevis af millioner af dollars, er allerede blevet ført i Rhode Island og Kentucky, hvor love, der ændrer pensionsydelser for offentligt ansatte blev vedtaget i 2011 og 2013, og Californien, hvor en indsats for en statewide pensionsreform initiativ vaklede i år. Når arbejdsgiverne logger på dette system, bliver deres arbejdstagere berettiget til finansiel skolegang ved hjælp af nhs – og at de har adgang til hjælp til pengeforvaltning, uanset om de optager lån.

Nogle af dem, der tager korte og afmålte skridt kommer ud ren af denne pantsætning forretning. “En NPPC regneark af påståede Arnold pensionsrelaterede donationer ‘lægger ud for første gang i en meget overbevisende måde, hvordan opsat på at fjerne offentlige pensioner John Arnold er,” sagde Jordan Marks, NPPC’s administrerende direktør. Arnold fortsatte med at gøre en anslået 3 milliarder dollars kører Centaurus, en Houston-baserede naturgas handel hedgefond. “Et skub til at reformere Phoenix’s pensionssystem er blevet den seneste front i en kamp mellem union-støttede grupper og en Texas hedgefond milliardær over fremtiden for USA’s offentlige pensioner. “I Phoenix kamp, over $ 40.000 er kommet fra Action Now Initiative, en non-profit fond, der drives af John Arnold, en tidligere erhvervsdrivende på Enron, den hedengangne energiselskab. ” En afstemning initiativ til at ændre det offentlige pensionssystem blev overvældende afvist af vælgerne i Cincinnati sidste år, på trods af næsten $ 500.000 i bidrag, for det meste fra eksterne non-profit grupper, der ikke afsløre deres finansieringskilder.

Liberty Initiative Fund, en Virginia non-profit organisation, der har givet Phoenix pensionsreform kampagne $ 15.000, gav $ 100.000 til både Tucson og Cincinnati indsats, ifølge fondens grundlægger, Paul Jacob. Hundredtusindvis af dollars, meget af det anonyme out-of-state penge, har strømmet til bagmænd af en November 4 valgrunde initiativ i Phoenix, der har til formål at afslutte traditionelle offentlige pensionsordninger for byens nyansatte. Hvis du er heldig, og tv-showet bliver afhentet, kan du være slukket i et par måneder og vide, at et projekt venter på dig i slutningen af den tid. At vælge en kamp med fagforeninger i Madison, Wisconsin er måske ikke den klogeste idé. Andre protesterer filosofisk mod idéen og har foreslået alternative metoder til at fremhæve bekymringer om deres ansættelsesvilkår.

Konstaterer, at beskæftigelsen blandt produktionsmedarbejdere falder med 11 procent to år efter valget, og at lønningerne ikke stiger. Arbejdsgiverne skal passe på ikke at skræmme deres ansatte, fordi arbejdstagerne kan appellere til NLRB, hvilket normalt resulterer i, at et valg gentages, og i nogle tilfælde resulterer i, at arbejdsgiveren automatisk forpligtes til at anerkende fagforeningen som den forhandlingsenhed, der repræsenterer arbejdstagerne. Virksomheden giver mulighed for at få statsborgerskab med Italien, og du kan også regne dig selv som statsborger i Italien land. Aldrig før har der været behov for dynamisk lederskab med en vilje til at “opbygge rang-og-fil kollektive evne til at modstå”, så er der nu: vi har brug for fagforeninger, der kan og vil mobilisere sit medlemskab mod dem blandt os, der vil utrætteligt forsøge at stjæle vores forfatningsmæssige rettigheder og fordele igen. “En af USA’s dyreste afstemning initiativer i næste måned kommer i Michigan: en forfatningsmæssig ændringat sikre kollektive forhandlinger, Akasse-Medlem sætte fagforeninger op mod storkapitalen.

Det bedste sted for de fleste mennesker til at begynde at lede efter en billig personlig lån er deres egen bank, hvor de skriver deres checks og hus deres opsparing. Leder du efter en billig personlig lån kan undertiden være en akkord, men hvis det sparer dig penge i sidste ende, så er det sandsynligvis en akkord værd at udfylde. Hvis du har betalt alle dine månedlige afgifter til tiden og fulgt alle de retningslinjer, der er fastsat af långiver, så anses det for, at du har en god kreditvurdering. Hvis du har spørgsmål eller bekymringer, skal du tage fat på disse online eller over telefonen. Over tid er det sandsynligt, at standarder fastsat af FirstAgain vil blive vedtaget af andre långivere. De tellers og lån officerer vil ofte kender kunderne (eller i det mindste har nogle grundlæggende kendskab til dem) og har nem adgang til lån søgende bankhistorie inden for institutionen. De fleste af de långivere giver folk adgang til en online-applikation, fordi det er den bedste måde at flytte tingene fremad hurtigt og sikkert.

Efter valg af långivere fylde online ansøgningsskema med nødvendige felter såsom dit navn, fødselsdato, borger i USA, permanent adresse, din månedlige indkomst og listen fortsætter. De fleste finansielle institutioner basere lån beslutninger primært på din kreditvurderinger (FICO score), og hvor meget gæld du skylder i forhold til din indkomst (gæld til indkomst: DTI). FirstAgain har udviklet proprietære udlån algoritmer, der tager hensyn til din FICO score og DTI plus snesevis af andre livsfaktorer, som bidrager til sandsynligheden for, at du vil tilbagebetale et lån. Hvis du ikke betaler dit studiekursus undervisning, så vil du blive smidt ud af en klasse, eller du vil ikke få kredit. Deres fokus dengang og deres fortsatte engagement i dag: levere den bedste kundeoplevelse.

Hurtige payday-lån Det er og så nedad til kunden at tilbagevirkende pengene med deltagelse i den denominerede tidsskala for måling. Selv godkendelse uden sikkerhedsstillelse er enklere, selv om lånetypen og lånets størrelse kan have indflydelse. For eksempel er den mest almindeligt godkendte en payday lån, som ydes på bagsiden af en kommende lønseddel. Hvis du ikke har penge på din konto, når payday långiver forsøger at kontanter den post-dateret check, du skrev, er der en straf på $ 25 – $ 35. Du kan ikke føle modløs, hvis du er, kan ikke få penge hurtigt og faldt elendige i betragtning af, at der er kritiske driftsudgifter, som du ikke kanakompenlige? Hvis en traditionel bank ikke tilbyder den billige personlige lån, at et lån søgende er på udkig efter, er der stadig en chance for, at de kan undgå overdreven rente.

Det viser sig, at reducere overhead betyder, at du kan tilbyde lavere renter på personlige lån. Hvis du har en solid kredit historie og ønsker at låne mellem $ 10.000 og $ 100.000 til brug for noget (Ja, noget.) fra en långiver, der ikke opkræver gebyrer, point eller forudbetaling sanktioner og vil ikke bede dig om sikkerhedsstillelse, så tjek dem ud. Hvis du har brug for at låne $ 900 lån til jul og nytår festlighederne, kan du bruge vores gratis tjenester til at finde en ferie lån tilbud med hurtig godkendelse. Hjemmet, som du skal renovere er, hvad du vil bruge til sikkerhedsstillelse på en lav rente hjem forbedring lån. Lånebeløbet skal citeres af dig, ansøg om lån – www.novafinans.dk/ – som vil få afsluttet af långiver for disse lån.

Er du træt af at gøre rent? Det er de fleste. Rengøringen er ofte bare en huslig pligt, som gerne skal overstås hurtigst muligt, så man kan lave noget af det, som man godt kan lide. I mange hjem gøres der hovedrent én gang om ugen, men det ikke altid, at denne dag helt er nok. Hvis børnene løber ud og ind af haven, hvis der er kæledyr i huset eller madlavningen sviner lidt ekstra, kan det være nødvendigt at støvsuge eller feje flere gange om ugen, for at dit hjem ser rent og pænt ud altid.

For at slippe for at gå med støvsugeren hver dag, kan du overveje at investere i en robotstøvsuger. På den måde kan du have et rent hjem alle ugens dage, du skal ikke bruge tid på at støvsuge, men i stedet kan du bruge tiden på at lave noget mere interessant.

Der er mange fordele forbundet med at købe en robotstøvsuger. Se bare nogle af dem herunder:

  • Du kan altid komme hjem til et rent hjem, fordi robotstøvsugeren kan køre imens du er på arbejde
  • Du kan styre robotten via en app på din smartphone
  • Du kan bruge tiden på noget andet

Det skal du være opmærksom på

I dag findes der mange forskellige modeller af robotstøvsugere. Det kan hurtigt virke som en uoverskuelig opgave, når du skal vælge den helt rigtige model for dig. Derfor får du her en række punkter, som du bør være særligt opmærksom på i forbindelse med jagten på din nye robotstøvsuger.

  • Størrelse: Størrelsen er et vigtigt punkt at være opmærksom på, når du søger efter en ny robotstøvsuger. Det er nemlig vigtigt, at den fx ikke er så høj, at den ikke kan køre ind under din sofa eller andre møbler. Den må hellere ikke være for bred, så den ikke kan køre rundt om møbelben, reoler og lignende.
  • Støjen: Det vil være en fordel for dig at vælge en støjfri model. På den måde bliver du ikke generet af den, hver gang den kører rundt.
  • Behold: Selvom du køber en robotstøvsuger, anbefales det, at du beholder din almindelige støvsuger også.
  • Pris: I mange tilfælde vil det være dyrere at købe en robotstøvsuger frem for en almindelig støvsuger. Derfor kan du vælge at låne penge til din nye robotstøvsuger. På Consumerloans.dk kan du læse mere om dine muligheder, og hvis du er RKI registreret er der også her en løsning for dig.

madrassen leveres med et ark, som stropper på at bo sikkert på plads og kan understøtte op til 300 kilo, så kan du stadig kravle i seng med din lille én til historien tid. Ved 22-tommer høj, er det lettere at klatre i, og ud af denne madras i forhold til andre luftmadrasser, der sidder tættere på gulvet. Snarere end blot at antage, at dit barn bare ikke bekymre sig om at holde deres værelser rene, det er en god idé for virkelig at finde ud af, hvad situationen er. Det osmanniske bed tilføjer en ekstra værdi, at skønheden i seng.

Specimen of double pyosaJpinx 609, Double pyosalpinx with abscess of one ovary (31 3, Case of Hegar's operation for disease, Lee Hydro-salpinx with congenital De tilbyder 30% off hybrid madrasser og senge vil se dig bag en ny dobbelt madras til £384 og / eller en dobbeltseng ramme for £419 (for eksempel). Fundamentalt, en hems er et bed på stylter, at ansætte en grundlæggende twin-bed frame knyttet til den indvendige seler af den struktur, der gør det frygteligt robust. Det leveres med et indbygget elektrisk pumpe, men en manuel pumpe kan også bruges, hvilket gør det fantastisk til weekenden i skoven, når en stikkontakt, find mere info der er måske ikke tilgængelige. Du vil måske blive overrasket over, hvor meget værdi det kunne generere. Med over 17.000 anmeldere og et gennemsnit 4.3 stjerne rating, kan dette være det mest populære air madras på Amazon.

Mom Enjoying Family Time

Men, det er ikke så let som at handle på tærsklen søvn: de er også at sælge eva sove Originale madras gennem deres shop Amazon, der kunne gøre det til en svær beslutning, når det afgøres, hvilken madras til at gå til. Mens Eva Søvn kører i øjeblikket et udvalg af deres egne tilbud, nogle Eve madras modeller og størrelser, er stadig billigere på Amazon. Tjek vores Eve Premium Hybrid madras review for flere detaljer. I en nøddeskal, hvis du vil have en hukommelse skum madras, så hovedet over til deres shop, men, hvis du foretrækker, at tærsklen Premium -, Hybrid-og Premium-Hybrid-du er bedre tjent med at handle direkte. Rul til eva madras rabat kode.

Læs vores Eve Originale madras anmeldelse til en dybere indsigt. Brug nedenstående links til at springe til, hvad du ønsker at se eller hop til vores bedste madras 2020 købers guide til at se flere store køber. Enten måde, du bedst være hurtig, fordi dette tilbud er ikke rundt for meget længe. Hvis du er ude efter en dobbelt seng frame, der vil støtte din madras, mens absorbere bevægelse, se til, fjedrende plader, der giver en bit af bounce – denne stil er bedst egnet til pille-tilbøjelige. Vi har fået alt det bedste over på vores dedikerede billig madras tilbud hub side. Interesseret i mere madras tilbud?

Fra håndklæder til dyner, sengerammer og sengelinned, når disse tilbud er væk, de er væk. Du kan vælge gardiner til side, som er tykkere og giver en god isolering, der holder varmen låst inde i den himmelseng område. Dette er den madras Senior Produkt-Analytiker i God Rengøring Tekstiler Lab bruger, når hun er på ferie med hendes egne børn. Uanset den situationen, denne luft madras er klar. Når du er klar til at lede hjem, den unikke “Wrap ‘N’ Roll” lagersystem lader dig rulle madras lige ind i vedlagte taske, så snart det er deflateret. Hun siger, at det er den perfekte løsning for et barn, der er for gammel til en barneseng eller en pakke og spil, men endnu ikke er klar til en almindelig seng. Du kan selvfølgelig vælge den king size senge, det du får par som gæster i regelmæssig basis.

Beroligende stil og moderne appel vrimler med InRoom Designs Klik-Klak Konvertible Stol Seng – Lys Blå. InRoom Designs Klik-Klak Sovesofa Orange. InRoom Designs Klik-Klak Kingsize-Seng Og Sovesofa. Da jeg flyttede ind i min nye lejlighed sidste år, er jeg endelig sluppet af med de smidt ud-sofa og loveseat jeg havde haft i alt for mange år og investeret i den runde sofa, som jeg virkelig ønskede. År siden jeg ejede et brugt møbel butik. Vi beskæftiger i kvalitet billige møbler billig madras sovesofa og mange andre hus. Fylde din værelse med stil, ikke voluminøse møbler med InRoom Designs Klik-Klak Konvertible Stol Seng – Sort.

Din plads kan være små, men stil InRoom Designs Klik-Klak-Sovesofa – Sort er stor. InRoom Designs Klik-Klak kingsize-seng og Sovesofa (Se alle fra InRoom Design) (5 anmeldelser) Skrive | Læse. Dette element har en god rating og mange positive anmeldelser fra brugere, der har købt det og bruge det. Dette element har en god rating og mange positive anmeldelser fra kunder, der har købt det og bruge det. Dette element har en god rating og mange positive anmeldelser fra folk, der har købt det og bruge det. Du kan bruge de formelle nettet papir, men du kan også skitsere det ud på notebook papir eller almindeligt printerpapir.

If you treasured this article and you also would like to obtain more info with regards to halvandenmandsseng i implore you to visit the website.

Tag quizzen og få svaret, er du julefornægter, juleneutral eller en vaskeægte julenisse.

Juletræet køber jeg:

  1. Kun hvis jeg holder jul hjemme.
  2. 20. december og tages ned 30. december. 
  3. Så tidligt som muligt og tages først ned engang i januar.

Kalenderlys:

  1. Spild af tid.
  2. Ambitionen er i top, men du når aldrig til den 24.
  3. Du laver smukke dekorationer til dig selv og alle du kender.

Julepynt:

  1. Kun hvis du har juletræ.
  2. Du har kalenderlys, adventskrans, og en lille smule lys og pynt hist og her.
  3. Nisselandskab, julelys inde og ude, guirlander og hele molevitten – og det bliver mere og mere hvert år.

Julesange i radioen:

  1. Jeg hører ikke radio fra oktober til januar.
  2. Først fra til 1. december.
  3. Begynder alt for sent.

Julefilm

  1. Nej tak.
  2. Har man set en har man set dem alle.
  3. Jeg ELSKER julefilm.

Flest A (julefornægter): Sikke en voldsom trængsel og alarm

Du er en julefornægter. Du undgår så vidt muligt alt der minder om jul så længe og så meget du kan. Hvis du har juletræ, kommer det først ind 23. december og er ude igen inden nytår. Du synes egentlig selve juleaften er hyggelig nok, men alt det udenom finder du i bedste fald for meget.

Flest B (juleneutral): Det begynder at lugte lidt af jul

Du holder meget af jul, men det skal holde sig til december. Men så sætter du også i julegear. Du hører Radio Soft det meste af december, pynter lidt for hyggens skyld, og sætter måske grød ud til nissen hvis du har børn.

Flest C (julenisse): Julen varer lige til påske

…og starter i september. Senest. Du går all in! Nisselandskabet udvides år for år. Dit hus og have er et lyshav af hygge. Julen er den bedste tid på året, og du starter med julesange længe før Radio Soft. Julen kan dog også være en dyr tid, så er økonomien stram i øjeblikket, men du vil stadig nyde julen fuldt ud, kan du overveje et sms lån til at finansiere dit julegilde.

Sengen er din krops ven, den er din søvns kompagnon, den er dit livs hjælpende skytsengel. Den gør din krop klar til hverdagen, den gør din søvn fyldestgørende og træthedsfjernende, den gør dit liv bedre. Derfor bør du undgå ikke at eje en ordentlig seng, der kan gøre alle disse ting for dig. Hvis din seng er af lavere kvalitet, betyder det også at din krop, hverdag og liv føles som om, de er af lavere kvalitet. Sengen gør virkelig stor forskel. Så hvad skal man overveje, inden man køber dette yderst vigtige møbel.

Sådan køber du en optimal seng

  • Hvis pengene ikke just rækker til en optimal seng, skal du måske undgå at købe en ny, indtil du har sparet op til en ordentlig. Der er ingen mening i at udskifte en dårlig seng med en, der er lige så dårlig. Du kan anskaffe kredit, hvis du på et tidspunkt ønsker at købe ny seng. Kredit er et lån, der kun skal betales tilbage, når du bruger af det.
  • Vælg en seng der passer i størrelsen til dig og dit soveværelse. Soveværelser er ofte et af de mindste værelser, så sørg for, at du ikke køber en seng, der gør pladsen i soveværelset nærmest klaustrofobisk. Derudover skal du også kunne vende og dreje dig i sengen: 90x200cm for en person, 180x200cm for to personer.
  • Sengen skal passe i komfort til din kropstype. Du bør gå efter at have en vandret rygsøjle, når du ligger på ryggen på sengen. Det vil sige, at skulder og hofte ikke må synke for meget ned i sengen. Tjek om du kan ligge end hånd i rummet mellem seng og ryg.
  • Hvis dig og din partner har stor forskel i vægt, skal I måske bruge forskellige topmadrasser.

Med den nye lov om konkurs i kraft fra oktober 17, 2005, er der en masse forvirring med hensyn til kravet om nye “betyder test”. Middel test vil blive brugt ved domstolene til at fastslå retten til kapitel 7 eller kapitel 13 konkurs. Formålet med denne artikel er at forklare i almindeligt sprog hvordan betyder testen fungerer, således at forbrugerne kan få en bedre idé om, hvordan vil de blive berørt under de nye regler.
Når de fleste mennesker tænker på konkurs, tænker de i kapitel 7, hvor de usikrede gæld udledes normalt fuldt ud. Konkurs af en sort er en vanskelig prøvelse i bedste fald, men mindst med kapitel 7, en debitor kan udslette gæld fuldt ud og får en frisk start. Kapitel 13, men er en anden historie, da debitor skal betale tilbage en betydelig del af gælden over en periode på 3-5 år med 5 år at blive standarden under den nye lov.
Før fremkomsten af den “konkurs misbrug forebyggelse og forbruger Protection Act 2005” var den mest almindelige årsag til nogen fil under kapitel 13 at undgå tab af egenkapital i deres hjem eller anden ejendom. Og mens equity beskyttelse fortsat vil være en stor grund for folk at vælge kapitel 13 i kapitel 7, de nye regler vil tvinge mange mennesker til fil under kapitel 13, selv om de har nogen egenkapital. Det er fordi middel test vil tage hensyn til skyldnerens indkomstniveau.
For at anvende midler test, vil domstolene undersøger skyldnerens gennemsnitlige indkomst for 6 måneder forud for indgivelsen og sammenligne det med medianindkomsten for denne stat. For eksempel, er den årlige medianindkomsten for en enkelt lønmodtager i Californien $42,012. Hvis indkomsten er lavere end medianen, derefter forbliver kapitel 7 åben som en mulighed. Hvis indtægterne overstiger medianen, vil de resterende dele af middel test blive anvendt.
Dette er, hvor det bliver lidt mere tricky. Det næste trin i beregningen tager indkomst mindre levende udgifter (undtagen betalinger på gældssanering i konkurs) og ganger dette tal gange 60. Dette repræsenterer mængden af indkomst rådighed over en 5-årig periode for tilbagebetaling af gældsforpligtelser.
Hvis indkomst tilgængelig for gæld tilbagebetaling over denne 5-årige periode er $10.000 eller mere, vil så kapitel 13 være påkrævet. Med andre ord, vil nogen tjener over staten median og med mindst $166.67 pr. måned af ledige indtægterne, automatisk blive afvist kapitel 7. Så for eksempel, hvis retten bestemmer, at du har $200 per måned indkomst over leveomkostninger, er $200 gange 60 $12.000. Da $12.000 er over $10.000, sidder du fast med kapitel 13.
Hvad sker der, hvis du er over medianindkomsten men har ikke mindst $166.67 pr måned at betale mod din gæld? Så anvendes den sidste del af middel test. Hvis den disponible indkomst er mindre end $100 per måned, så bliver kapitel 7 igen en mulighed. Hvis den disponible indkomst er mellem $100 og $166.66, derefter måles det mod gælden som en procentdel, med 25% som benchmark.
Med andre ord, lad os sige, din indkomst er over medianen, din gæld er $50.000, og du kun har $125 af tilgængelige månedlige indkomst. Vi tage $125 gange 60 måneder (5 år), som er lig med $7.500 samlede. Da $7.500 er mindre end 25% af din $50.000 gæld, er kapitel 7 stadig en mulighed for dig. Hvis din gæld var kun $25.000, så din $7.500 af disponible indkomst ville overstige 25% af din gæld og du vil være forpligtet til fil under kapitel 13.
For at opsummere, først finde ud af om du er over eller under medianindkomsten for din tilstand (medianindkomsten tal er tilgængelige på). Sørg for at tage højde for din ægtefælles indkomst, hvis du er en to-indkomst familie. Næste, fratrække din gennemsnitlige månedlige leveomkostninger fra din månedlige indkomst og gange med 60. Hvis resultatet er over $10.000, sidder du fast med kapitel 13. Hvis resultatet er under $6.000, kan du muligvis stadig fil kapitel 7. Hvis resultatet er mellem $6.000, og $10,000, sammenligne det til 25% af din gæld. Over 25% ser du på kapitel 13 for sikker.
Nu, i disse eksempler, jeg har ignoreret en meget vigtigt aspekt af den nye lov om konkurs. Som nævnt ovenfor bestemmes mængden af månedlige indkomst rådighed mod gæld tilbagebetaling ved at fratrække leveomkostninger fra indkomst. De tal, der anvendes af retten til leveomkostninger er dog ikke dine faktiske dokumenteret bor udgifter, men snarere de skemaer bruges af IRS i opkrævningen af afgifter. Et stort problem for de fleste forbrugere er, at deres husholdningsbudgetterne ikke afspejler den barske virkelighed for IRS godkendt numre. Så selv hvis du tror du er “sikker”, og vil være i stand til at indgive kapitel 7, fordi du ikke behøver $100 per måned til overs, kan retten regel ellers og stadig tvinge dig ind i kapitel 13. Nogle af dine faktiske udgifter kan blive afvist. Hvad er stadig uvist er, hvordan domstolene vil håndtere sager hvor omkostningerne ved pant eller hjem huslejer er oppustet godt over regeringen tidsplaner. Vil skyldnere forventes at flytte til billigere boliger til at opfylde Domstolens kræves tidsplan for leveomkostninger? Ingen har alle svarene på disse spørgsmål endnu. Det vil være op til domstolene at fortolke den nye lov i praksis som tilfælde fortsætte gennem systemet.