Hvorfor Bank overtræk kan være en dårlig handel For dig

Mange banker tilskynde aktivt deres klienter med lav saldi til overdraw deres konti. Det betyder, hvis kunden skriver en check eller bruger hendes betalingskort og har utilstrækkelige midler på kontoen, banken rydder checken ved at give en midlertidig overtræk (et kortfristet lån), op til en bestemt grænse. Kunden er gemt fra problemerne med dækningsløse checks eller afbrudt shoppetur.
Lyder som et godt tilbud til kunder, højre? Det er, hvad bankerne sige. De hævder, overtræk er en ekstra bekvemmelighed til kunder.
Sandheden er, de er ofte en meget dårlig aftale for kunderne. Her er hvorfor.
Når en bank giver en regelmæssig linje af kredit, kan de renter være op til sige, 20% eller deromkring. Men for overtræk, bankerne opkræve ikke renter–de opkræve et fast gebyr for hver transaktion. Et gebyr, der ikke afhænger af transaktionens værdi.
Lad os se hvordan det fungerer. Overtræk planer gebyrer kan være så højt som $35 pr. check. Vi antager en mere konservativ gebyr på $20 pr. check. Hvis du har fire kontrol alt $200, der har utilstrækkelige midler mod dem og banken automatisk aktiverer overtræk og rydder dem kontrol, vil du skylder $80 i overtræk afgifter.
I modsætning til revolverende kreditlinjer, som du kan betale på din bekvemmelighed, har en kassekredit kan bilægges i bare et par dage. Lad os sige banken tillader dig at køre overtræk for 14 dage.
Et lån på $200 for 14 dage at skulle betale gebyrer for $80 udmønter sig i en årlig procent (ÅOP) 1043%!
En “convenience” for kunder? Ikke til disse priser.
Hvad gør dette minde dig om? Det minder mig om payday lån og kontantforskud. Det er den anden form for udlån, der koster dig sådan tårnhøje APRs. I virkeligheden, hvis du vælger at tilbagebetale et kontantforskud på forfaldsdato og ikke roll det over, du vil sandsynligvis blive opkrævet langt mindre end hvad bankerne opkræve dig for en kassekredit.
Det bliver endnu værre. Bankerne har software, der sikrer, at din største værdi kontrol og debiteringer få behandlet først. Der kan være nogle logik til der. Dette arrangement betyder imidlertid også, at når der er utilstrækkelige midler på din konto, i stedet for at betale en kassekredit gebyr på en stor check, du betaler flere afgifter på flere mindre kontrol!
Plus, de fleste kunder engang klar over ikke, at de er overtræk indtil Banken meddeler dem om det.
Forbrugeren tilhængerne siger, at bankerne er helt klar over, at mange mennesker næsten ikke gøre det fra payday til payday. Disse kunder har typisk meget lav saldi. Snarere end tilbyde dem en service, der ville være i deres interesse, uddrag banker høje gebyrer fra dem til at dække dækningsløse checks.
Hvis du er fanget kort sagt mellem lønsedler, overveje at arrangere midler fra andre kilder i stedet henvende sig til overtræk beskyttelse. Den bedste løsning på problemet er at systematisk opbygge kassebeholdning, så du ikke står i sådan en situation i første omgang.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.